只要辦理銀行信用卡，就能快速獲得數(shù)千至上萬元的好處費？
張某等人開設(shè)幾十家空殼公司，為大量未曾辦過信貸業(yè)務(wù)的“白戶”短暫繳納公積金，對其進行身份包裝后，分別組織“白戶”至銀行提交虛假材料申領(lǐng)信用卡從而非法套現(xiàn)，涉及13家銀行近400張信用卡，涉案金額超3000萬元。
近日，上海市閔行區(qū)人民檢察院分別以信用卡詐騙罪、貸款詐騙罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪對張某等9名被告人提起公訴。
如何讓“白戶”大量上門
張某平時做信貸中介的生意，主要招攬客戶辦理各大銀行的信用卡，從中收取少量手續(xù)費。2024年底，張某在為客戶辦卡時，發(fā)現(xiàn)某銀行有一項貸款產(chǎn)品，額度是20萬元封頂，辦卡門檻較低，不限戶籍，信用良好、在滬繳納公積金滿一年即可申請。此外，張某還發(fā)現(xiàn)其他銀行也有不少類似業(yè)務(wù)的貸款產(chǎn)品和信用卡服務(wù)。
張某想：“如果召集很多符合申領(lǐng)條件的人，辦理大量信用卡后從中套現(xiàn)，豈不是一樁大生意？”
征信報告顯示良好、需要用錢又怕辦卡麻煩的“白戶”是騙局中的關(guān)鍵一環(huán)。為了短時間內(nèi)找到盡可能多的“白戶”，張某在朋友介紹下與中介解某結(jié)識并合作。其中，解某作為大中介，手下還有于某、劉某、姜某為其工作，負責聯(lián)系外省客戶，安頓外省人員來滬、收集身份證件等。
辦卡不用自己操心，辦完后也不用過問，還能白得幾千至上萬塊好處費——解某等人在朋友圈里大肆吆喝，并通過口口相傳的方式，向不少老鄉(xiāng)宣傳。大量“白戶”很快上門。
如何給這么多人繳納公積金進而滿足申領(lǐng)條件？張某和解某決定將這些招募來的“白戶”包裝成上班族。
張某通過代辦工商注冊的方式，以自己或朋友的名義開設(shè)多家空殼公司。每次要求這些“白戶”辦理銀行卡前，張某都會先準備好他們的征信報告及身份證，為其開設(shè)上海的公積金賬戶，并繳納一年公積金。此外，張某還為“白戶”準備好一套完整的個人信息和新的手機卡號，當作銀行信用卡的申領(lǐng)材料，而這份信息除了姓名和身份證號，其余全都是虛假的。
信用卡大面積逾期
張某和解某深諳不少人嫌麻煩的心理，咬準了一些“白戶”在拿到好處費后，就不會再主動要求查看信用卡的相關(guān)信息。“手機卡都是現(xiàn)辦的，大部分人拿到好處費后就都丟掉了，所以銀行這邊信貸資金如果發(fā)生逾期了，也是聯(lián)系不上客戶的。”
此外，張某和解某還雇傭了顧某、李某、徐某、劉某等人負責接送客戶、辦理手機卡和激活信用卡等。隨后，張某等人收集并控制這些信用卡，惡意透支、使用POS機或信貸產(chǎn)品套現(xiàn)。這些資金隨后被用于張某、解某及其他中介人員、辦卡人分贓。其中，徐某在明知他人利用其銀行卡進行轉(zhuǎn)賬，可能用于網(wǎng)絡(luò)違法犯罪活動的情況下，仍將其名下開通網(wǎng)銀功能的3張銀行卡提供給他人非法牟利。
“我們雖說是以中介的名義幫助客戶辦理信貸業(yè)務(wù)，但業(yè)務(wù)辦成后，客戶的卡和資金其實都是由我們這些中介控制的，客戶本人并沒有直接拿到卡或是銀行放的貸款。銀行放貸后，客戶可以拿到一筆好處費，剩余的錢扣除掉繳納的公積金等費用后，都是我和解某等中介瓜分的。”張某回憶，在信貸資金發(fā)放后，會先償還半年的銀行欠款。張某這樣做的本意是不想發(fā)生太多逾期，后面手頭充裕些后可以做些正經(jīng)生意，通過借新還舊，賺錢填補窟窿最后再盈利，“結(jié)果沒想到后面不光正經(jīng)生意沒做成，手頭辦理的這些客戶的信貸業(yè)務(wù)一個接著一個逾期了，手上的錢根本來不及填這些窟窿。”
2023年初，某銀行報案稱有大量人員涉嫌信用卡詐騙，后警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，本市黑中介為牟取非法利益，開設(shè)大量空殼公司并與外省黑中介互相勾連，批量召集來滬人員，掛靠空殼公司進行短暫繳納公積金后，在多家銀行批量申領(lǐng)信用卡后套現(xiàn)，現(xiàn)已發(fā)生大面積逾期，造成銀行巨額損失。
涉案金額超3000萬元
經(jīng)過一段時間的摸底排查，公安機關(guān)將該團伙抓捕到案，閔行區(qū)檢察院隨即對張某、解某等人作出批準逮捕決定。
一條貸款詐騙、信用卡詐騙的完整產(chǎn)業(yè)鏈浮出水面：一邊是布局操作整套流程的主導者，另一邊是對法律一知半解、以“失信”換取錢財?shù)摹鞍讘簟保虚g是拿人錢財?shù)闹薪椋焦唇Y(jié)詐騙大量銀行貸款。
經(jīng)查，2024年起，被告人張某、解某經(jīng)合謀，通過包裝外地“白戶”人員，向銀行提交虛假信息材料申領(lǐng)信用卡套現(xiàn)，通過POS刷卡取現(xiàn)的方式分贓非法牟利。
其間，被告人解某組織多名中介宣傳利誘“白戶”提供個人身份信息，并將其帶至上海辦卡。被告人張某開設(shè)幾十家空殼公司為“白戶”進行短暫繳納公積金包裝，并組織多人帶領(lǐng)“白戶”辦理手機卡、申請信用卡、刷卡套現(xiàn)。被告人顧某、李某、徐某等人受張某雇傭指使，協(xié)助注冊空殼公司、申領(lǐng)POS機、接送辦卡人員、提供銀行卡對套現(xiàn)資金進行轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)等。被告人于某、劉某、姜某等人經(jīng)解某介紹成為中介人員，介紹“白戶”人員并將信息提供給解某，從中收取好處費。截至案發(fā)，涉及13家銀行近400張信用卡，涉案金額超3000萬元。此外，被告人徐某明知他人可能利用其銀行卡對網(wǎng)絡(luò)違法犯罪活動行為提供轉(zhuǎn)賬，仍將其名下3張銀行卡提供給他人非法牟利，進項資金合計達190萬余元。
閔行區(qū)檢察院認為，被告人張某、解某、顧某、李某、徐某、于某、劉某、姜某、彭某以非法占有為目的，違反信用卡管理規(guī)定，提供虛假信息幫助他人申領(lǐng)信用卡后惡意透支，涉嫌信用卡詐騙罪；被告人張某、解某、顧某、李某、徐某、彭某以非法占有為目的，提供虛假信息詐騙銀行貸款，涉嫌貸款詐騙罪；被告人徐某明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，仍提供銀行賬戶幫助他人進行資金支付結(jié)算等活動，涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。
近日，閔行區(qū)檢察院已對張某等9名被告人提起公訴。
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